 |  |  |  |  |
Сегодня, кредитные карты могут Вам пригодиться практически повсеместно: для крупной покупки, поточный и срочных расходов, аренды автомобиля или бронирования отеля.
Итак, давайте разбираться: в каких случаях и какие кредитные карты Вам нужны
Кредитная карта может выручить, если необходимо купить что-то прямо сейчас, а собственных денег на нее пока нет. С ее помощью можно оплатить крупную покупку или рассчитаться по непредвиденным расходам.
Карта также может понадобиться в качестве залога при аренде автомобиля или бронировании отеля. Что поделать — таковы правила и мы их не устанавливаем!
При этом деньги на кредитной карте принадлежат банку, а не владельцу карты. Потраченную сумму придется вернуть, поэтому до оформления важно разобраться в условиях использования и заранее узнать, во сколько Вам обойдется заем.
Что важно знать о льготном периоде
Одна из особенностей кредитных карт — льготный период, который также называют grace-периодом. В течение этого срока банк, как правило, не начисляет проценты. Однако это происходить только в том случае, если Вы как клиент выполняете установленные условия.
Продолжительность льготного периода зависит от конкретного банка и условий по самой карте. В разных предложениях она обычно серьезно отличается.
При этом максимально долгий срок не всегда означает, что карта окажется наиболее выгодной. Важно выяснить, на какие операции распространяется льгота. Например, в некоторых случаях она действует при оплате покупок, но не применяется к снятию наличных.
Поэтому перед оформлением стоит внимательно изучить условия тех операций, которыми планируется пользоваться чаще всего.
Как сравнивать кредитные карты
Условия кредитных карт в разных банках могут заметно разнится. При выборе стоит обратить особое внимание на:
— стоимость выпуска;
— то в какую сумму Вам в итоге выйдет ее обслуживания;
— процентные ставки;
— продолжительность льготного периода.
Если карта нужна для регулярного, т.е. достаточно частого использования, имеет смысл заранее узнать, где расположены банкоматы того или иного банка и его партнеров. Это позволит оценить, насколько удобно будет снимать наличные при необходимости.
Дополнительным преимуществом могут стать бонусы и программы лояльности.
Значение имеет и наличие мобильного приложения, посредством которого клиент следит за операциями и управляет картой.
К слову, дополнительную информацию можно получить из отзывов клиентов о банке и его приложении.
Сравнить предложения нескольких банков можно на сайте Банки.ру и выбрать кредитную карту на подходящих условиях.
Можно ли получить кредитную карту без справки о доходах
Некоторые банки принимают заявки на кредитные карты без справок о доходах. При этом размер доступного кредитного лимита зависит от требований конкретного банка и оценки заемщика.
Если клиенту нужен более высокий лимит, банк может попросить подтвердить доход. Для этого могут использоваться справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Требования лучше выяснить до подачи заявки. В одном случае для оформления достаточно паспорта, а в другом понадобятся дополнительные сведения о работе и доходах.
Кому банки выдают кредитные карты
Возрастные и другие требования к заемщикам устанавливает каждый банк самостоятельно. Во многих случаях оформить кредитную карту могут только совершеннолетние граждане.
Банк также устанавливает предельный возраст клиента с учетом собственных условий кредитования.
Помимо паспорта, могут потребоваться сведения о месте работы, трудовом стаже и доходах. В отдельных случаях банк запрашивает СНИЛС (уникальный страховой номер индивидуального лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования России) или загранпаспорт.
Решение по заявке принимается с учетом требований конкретного банка и информации о заемщике. Поэтому соответствие Вас, как потенциального клиента базовым условиям еще не гарантирует одобрение кредитной карты.
Как подать заявку на кредитную карту
Оформить кредитную карту можно в отделении банка.
Как вариант — заполнить заявку на официальном сайте или через мобильное приложение, если такая возможность предусмотрена.
Также для этого можно воспользоваться порталом Банки.ру. На сайте представлены предложения разных банков, поэтому перед подачей заявки можно сравнить основные параметры карт.
Такой вариант позволяет не переходить по очереди на сайты нескольких банков. Сначала можно сопоставить условия разных предложений, а затем выбрать подходящий вариант и отправить заявку.
Кредитная история и кредитная карта
Кредитная история содержит сведения о кредитах человека и исполнении им обязательств по их погашению. Банки используют эту информацию при оценке потенциального заемщика.
Просрочки по кредитным платежам могут негативно повлиять на кредитную историю и оценку заемщика. Поэтому при использовании кредитной карты важно соблюдать сроки внесения платежей.
Если человек раньше не пользовался кредитами, кредитная карта может стать одним из способов сформировать Вашу кредитную историю. А это сейчас очень важно, т.к. у многих появляется желание взять кредит, а кредитной истории у него нет и купить ее не получится.
Особенно важно следить за условиями льготного периода и погашать задолженность в установленный срок, если целью является использование карты без начисления процентов.
Как пользоваться кредиткой без лишних расходов
Начинать использование кредитной карты стоит с изучения условий, по которым она работает. Если по карте предусмотрен льготный период, важно погасить задолженность в установленный срок и выполнить остальные требования банка.
При прочих равных можно обратить внимание на карты с бесплатным обслуживанием. Бонусы и программы лояльности также могут быть полезны, если они соответствуют характеру расходов владельца карты.
Отдельного внимания требуют переводы и снятие наличных. Такие операции могут иметь другие условия, чем обычная оплата покупок, и не всегда подпадают под льготный период.
Если есть сомнения относительно стоимости конкретной операции, перед ее проведением лучше проверить тарифы и условия обслуживания карты.
Как защитить данные кредитной карты
Кредитную карту нужно защищать так же внимательно, как и дебетовую. Для получения перевода в некоторых случаях используется номер карты, однако другие реквизиты нельзя сообщать посторонним.
Срок действия карты, CVC-код на ее обратной стороне и коды подтверждения из СМС должны оставаться конфиденциальными. ПИН-код не следует записывать на самой карте, его лучше запомнить.
Пароли и другие данные для доступа к мобильному банку также нельзя передавать посторонним или хранить в легкодоступном месте.
Для интернет-покупок можно использовать отдельную карту. Это позволит не указывать реквизиты основной карты на сайтах, которыми человек пользуется для других операций.
Что выбрать: кредитную карту, кредит или микрозайм
Кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм предназначены для получения заемных средств, но условия их использования как правило серьезно отличаются.
При использовании кредитной карты проценты и порядок их начисления зависят от условий конкретного продукта. Если предусмотрен льготный период и клиент выполняет его требования, проценты за соответствующие операции могут не начисляться.
Потребительский кредит предполагает погашение задолженности по установленному графику. Размер и сроки платежей определяются условиями кредитного договора.
Кредитные карты выпускают банки, а микрозаймы предоставляют микрофинансовые организации. Заемные средства по карте обычно используются для оплаты покупок, тогда как микрофинансовая организация может перечислить заем на счет или карту в соответствии с условиями конкретного продукта.
Микрозаймы обычно рассчитаны на небольшой срок, однако конкретные сроки и стоимость займа зависят от условий договора.
Можно ли оформить кредит, если уже есть кредитная карта
Наличие кредитной карты само по себе не лишает человека возможности оформить другой кредитный продукт. При рассмотрении новой заявки банк учитывает кредитную историю, доход и другие сведения о заемщике.
Использовать кредитную карту для погашения уже существующего кредита не всегда выгодно. Льготный период может не распространяться на переводы и снятие наличных, а условия таких операций могут отличаться от условий оплаты покупок.
В некоторых случаях кредитную карту можно использовать для рефинансирования задолженности, если такая возможность предусмотрена конкретным банковским продуктом.
Где выбрать кредитную карту
Кредитную карту можно оформить в отделении банка или через интернет. В некоторых случаях заявки принимают в торговых и сервисных точках или аэропортах.
Необязательно ограничиваться предложением одного банка. На сайте Банки.ру можно сравнить несколько вариантов, изучить их основные условия и подать онлайн-заявку в выбранный банк или банки.
Перед оформлением также мы Вам рекомендуем ознакомиться с отзывами клиентов в «Народном рейтинге» Банки.ру. Это дает возможность получить более полную информацию о работе банка и качестве его обслуживания.
Получить готовую карту можно в отделении банка или воспользоваться курьерской доставкой, если такая услуга предусмотрена. Заметим, что в отдельных случаях банки отправляют карты по почте.
Главное при выборе кредитной карты — заранее определить, для каких целей она нужна, и внимательно сравнить условия разных предложений. Важно учитывать не только размер кредитного лимита, но и льготный период, стоимость обслуживания, ставки, условия снятия наличных и переводов, а также удобство банковского сервиса.